[투자 칼럼] 열심히 아끼고 저축했는데... 왜 내 삶은 그대로일까요? #1

 

요즘 주변 지인들과 대화를 나누다 보면 참 마음 아픈 이야기를 자주 듣게 됩니다. "나는 주식이나 코인은 무서워서 못 해. 그냥 안 쓰고 안 입고 은행에 꼬박꼬박 저축하는 게 제일 마음 편해."

그 성실함과 꾸준함, 정말 존경스럽죠. 우리 부모님 세대는 다 그렇게 사셨으니까요. 하지만 투자자로서 냉정하게 계산기를 두들겨 보면, 지금 시대에 원화(현금)만 꽉 쥐고 있는 건, 어쩌면 가장 위험한 선택일 수도 있겠다는 생각이 들어 오늘 글을 적어봅니다.

왜 우리가 숨만 쉬고 있어도 점점 가난해지는 느낌을 받는지, 그 이유를 조금 부드럽게 풀어볼게요.

 

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1. "은행 이자"의 배신, 그리고 녹아내리는 돈의 가치

혹시 '재형저축' 기억하시나요? 우리 부모님 세대인 70~80년대에는 은행 금리가 무려 30%가 넘었어요. 그때는 100만 원을 넣으면 다음 해에 130만 원, 140만 원이 되어 돌아왔으니 저축이 곧 최고의 재테크가 맞았습니다.

하지만 지금은 어떤가요? 금리는 많이 올랐다 해도 3% 남짓인데, 우리가 마트에서 체감하는 물가는 그보다 훨씬 무섭게 오르고 있죠.

이걸 '금(Gold)' 가격으로 비교해 보면 더 확 와닿으실 거예요. 불과 6~7년 전만 해도 100만 원이면 금 20g 정도를 살 수 있었어요. 그런데 지금은 100만 원으로 5g 사기도 빠듯합니다.

금이 갑자기 귀해진 걸까요? 아니에요. 우리가 가진 '원화'의 힘(구매력)이 그만큼 약해졌다는 뜻입니다. 열심히 모은 내 돈이 통장 안에서 조용히 녹아내리고 있다는 사실, 조금 씁쓸하지 않나요?

 

2. 물가가 오르는 진짜 이유 (세상이 변했어요)

많은 분들이 "물가 좀 잡혔으면 좋겠다"고 희망을 갖지만, 제가 경제 지표들을 분석해 볼 때 상황은 그리 녹록지 않습니다.

지난 40년은 세계화 덕분에 싼 인건비로 물건을 만들어 물가를 누를 수 있었어요. 하지만 이제는 미국도, 다른 나라들도 "우리나라에 공장 지어!"라고 하는 시대잖아요. 인건비 비싼 곳에서 물건을 만드니 가격은 오를 수밖에 없는 구조가 된 거죠.

게다가 코로나 이후, 우리나라에도 돈이 정말 많이 풀렸습니다. 미국 달러보다 우리 원화가 풀리는 속도가 훨씬 빨랐다고 해요. 물건은 그대로인데 돈만 흔해지니, 돈 가치가 떨어지는 건 어쩔 수 없는 경제 원리겠죠.

 

3. 돈을 풀면 누가 부자가 될까? (캔틸런 효과)

제가 오늘 꼭 말씀드리고 싶은 건 바로 **'캔틸런 효과'**라는 개념이에요. 이름은 어렵지만 내용은 간단하면서도 좀 잔인합니다.

경제가 어렵다고 나라에서 돈을 풀면, 그 돈이 우리 같은 서민들에게 골고루 나눠질까요? 안타깝게도 돈은 물과 같아서, **가장 신용이 높은 곳(부자, 대기업)**으로 먼저 흘러갑니다.

• 자산가들은: 은행에서 싼 이자로 거액을 빌려 부동산이나 주식을 삽니다. 돈이 풀려 자산 가격이 오르면, 그 차익을 고스란히 가져가죠.
• 성실한 월급쟁이는: 돈을 빌리기도 어렵고, 내 월급은 그대로인데 시중에 돈이 풀려 물가만 오르는 상황을 맞이하게 됩니다.

결국, 돈을 풀수록 자산을 가진 사람은 더 부자가 되고, 현금만 가진 사람은 상대적으로 더 가난해지는 현상... 이게 자본주의의 숨겨진 규칙입니다.

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위기일까요, 기회일까요?

글을 쓰다 보니 너무 암울한 이야기만 한 것 같네요. 하지만 저는 겁을 드리려는 게 아닙니다. 흐름을 알면 대비할 수 있다는 말씀을 드리고 싶어요.

경제의 판이 흔들릴 때, 즉 공룡이 사라지고 새로운 시대가 올 때가 누군가에게는 부의 추월차선에 올라탈 기회가 되기도 합니다.

이제는 "저축이 미덕"이라는 낡은 생각에서 조금 벗어나야 할 때입니다.

• 소중한 내 돈을 원화로만 두지 말고 달러나 다른 자산으로 나눠보는 것.
• 물가 상승을 방어할 수 있는 **좋은 기업(주식)**을 찾아보는 것.
• 그리고 무엇보다 세상이 어떻게 돌아가는지(금리, 환율) 관심을 갖는 것.

이 작은 관심의 차이가 5년 뒤, 10년 뒤 우리의 통장 잔고를 완전히 다르게 만들 거라 확신합니다. 저도 전업투자자로서 여러분과 함께 꾸준히 공부하고, 좋은 인사이트 나누도록 할게요.

우리, 가만히 앉아서 당하지는 말자구요! ^^

 

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